在银行储蓄业务中，合理规划资金存储方式是实现风险分散的重要手段。资金分散存储并非简单地将资金随意存于多个账户，而是需要综合多方面因素，运用科学策略来降低风险并保障资金安全与收益。
首先，可依据资金的流动性需求进行分散。流动性是指资金能够快速变现而不受损失的能力。活期存款流动性最强，可随时支取，适合存放日常开销、应急资金等随时可能使用的钱。例如，将3 - 6个月的生活费用存为活期，以应对突发的资金需求。定期存款则流动性相对较弱，但利率通常高于活期存款。对于短期内不会动用的资金，如计划用于一年后购房首付的资金，可选择不同期限的定期存款。一般来说，存款期限越长，利率越高，但提前支取可能会损失部分利息。除了活期和定期存款，货币基金也具有较高的流动性，其收益通常比活期存款高，且赎回较为便捷，可作为活期存款的补充。
其次，根据风险承受能力分散投资不同类型的银行产品。风险承受能力较低的投资者，可将大部分资金存入传统的银行存款，包括活期、定期和大额存单。大额存单的利率相对较高，且有一定的起存金额要求，通常为20万元以上。对于风险承受能力稍高一些的投资者，可以适当配置一些银行理财产品。银行理财产品的收益和风险因产品而异，一般分为保本型和非保本型。保本型理财产品能保证本金安全，但收益相对较低；非保本型理财产品收益可能较高，但存在一定的本金损失风险。投资者在选择理财产品时，要仔细阅读产品说明书，了解产品的投资方向、风险等级等信息。
再者，分散存储于不同银行也是重要策略。虽然我国有存款保险制度，在同一家银行50万元以内的存款本息受到保障，但为了进一步降低风险，可将资金分散存入多家银行。大型国有银行信誉高、实力强，但存款利率可能相对较低；中小银行可能会提供较高的利率来吸引客户，但在选择时要关注其经营状况和信誉。
以下是不同存储方式的特点对比表格：
存储方式 流动性 收益性 风险性 活期存款 高 低 低 定期存款 低 中 低 大额存单 低 中高 低 银行理财产品（保本型） 中 中 低 银行理财产品（非保本型） 中 高 中 货币基金 高 中 低在实际操作中，投资者要充分了解自身的资金状况、风险承受能力和理财目标，综合运用上述策略，制定适合自己的银行账户资金存储方案，以实现风险的有效分散和资金的合理增值。