投保前健康告知有哪些要求？

在购买保险时，健康告知是一个非常重要的环节，它对保险合同的订立和后续理赔都有着关键影响。那么，投保前健康告知具体有哪些要求呢？

首先是如实告知原则。这是健康告知最核心的要求。投保人必须将被保险人的真实健康状况毫无保留地告知保险公司。比如被保险人曾经患过某种疾病，像肺炎、胃炎等，或者正在接受某种治疗，都需要如实说明。因为保险公司会根据这些信息来评估风险，进而决定是否承保以及以何种条件承保。如果投保人故意隐瞒或虚假告知，在后续理赔时，保险公司有权解除合同，甚至拒绝赔付。

其次是询问告知原则。保险公司通常会通过问卷的形式进行健康询问，投保人只需针对保险公司的问题进行回答即可。一般不会要求投保人主动提供未被询问到的健康信息。例如，问卷中询问是否有高血压病史，投保人只需根据实际情况回答“是”或“否”。但如果在回答过程中，涉及到一些复杂的情况，如曾经有过类似症状但未确诊等，也应该尽量详细说明。

再者，对于健康告知的时间范围也有要求。通常会询问被保险人在一定时间内的健康状况，比如过去1年内是否有过住院记录，过去5年内是否被诊断出某种重大疾病等。投保人需要准确回忆并提供相应时间段内的信息。

下面通过一个表格来对比不同健康状况在健康告知中的常见处理方式：

健康状况告知要求可能的承保结果无任何疾病史如实告知无疾病史正常承保有轻微疾病史（如感冒、轻度过敏）详细告知疾病情况、治疗过程和目前恢复状况可能正常承保或加费承保有重大疾病史（如癌症、心脏病）全面告知疾病诊断、治疗情况、目前身体状况等可能拒保、除外责任承保或加费承保

另外，对于一些体检异常情况也需要关注。如果被保险人近期有体检异常，如血脂偏高、血糖异常等，即使没有确诊疾病，也应该在健康告知中说明。保险公司会根据具体的异常指标和程度来进一步评估风险。

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