银行存款保险范围外的资金如何避险？

在银行存款时，并非所有资金都在存款保险范围内。存款保险制度通常对同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额内（目前为50万元）予以偿付。那么，对于超出存款保险范围外的资金，有哪些有效的避险方式呢？

首先，可以考虑分散存款。将资金分散存于多家不同的银行，这样即使某一家银行出现问题，由于每家银行都有存款保险保障，能最大程度降低损失。例如，有200万元资金，可分别存入4家银行，每家存50万元，确保每一笔存款都在存款保险的保障范围内。

其次，选择低风险理财产品。一些银行发行的稳健型理财产品也是一种避险渠道。这类产品通常投资于国债、央行票据、金融债等低风险领域，收益相对稳定。不过需要注意的是，理财产品并不像存款那样有保本保障，投资者要根据自己的风险承受能力谨慎选择。

再者，投资国债也是不错的选择。国债是以国家信用为基础发行的债券，具有极高的安全性。国债的收益相对稳定，且免征利息税。它有不同的期限可供选择，投资者可以根据资金的使用计划来合理配置。

还有，对于风险承受能力较低的投资者，货币基金也是一种选择。货币基金主要投资于货币市场工具，具有流动性强、风险低的特点，收益通常比银行活期存款高。

以下是几种避险方式的简单对比：

避险方式安全性收益情况流动性分散存款高（在存款保险范围内）相对固定且较低部分定期存款提前支取有损失稳健型理财产品中相对存款较高有一定期限限制国债极高较稳定且适中有固定期限，提前兑付有一定损失货币基金较高比活期存款高强

总之，对于银行存款保险范围外的资金，投资者应根据自身的财务状况、风险承受能力和投资目标，综合运用多种避险方式，以实现资金的安全与稳健增值。

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