银行存款是大众常见的理财方式，不同的存款产品有着不同的计息规则，了解这些差异能帮助我们更好地规划资金，获取更合理的收益。
活期存款是最为灵活的存款方式，储户可以随时支取资金。其计息规则相对简单，一般按照积数计息法计算利息。积数是每日存款余额与存款天数的乘积，银行会在每个季度末月的 20 日结息，21 日将利息转入账户。活期存款的利率通常较低，目前大部分银行的活期存款年利率在 0.2%左右。
定期存款则是在存款时约定存期，到期支取本息。定期存款的计息规则是按照存入日的利率计算利息，存期内利率保持不变。常见的定期存款期限有三个月、半年、一年、二年、三年和五年等。一般来说，存期越长，利率越高。例如，某银行三个月定期存款年利率为 1.35%，而三年定期存款年利率可能达到 2.75%。如果提前支取定期存款，通常会按照活期存款利率计算利息，这会使储户损失一部分利息收益。
大额存单是一种大额存款凭证，其起存金额较高，一般为 20 万元。大额存单的计息方式较为多样，有到期一次还本付息、按季付息到期还本等。与定期存款相比，大额存单的利率通常更高，并且在流动性上也有一定优势，部分大额存单可以在二级市场转让。例如，某银行三年期大额存单年利率为 3.35%，高于同期限的定期存款利率。
下面通过表格来对比一下这几种存款产品的计息规则差异：
存款产品 计息方式 利率特点 流动性 活期存款 积数计息法，按季结息 利率低 高，可随时支取 定期存款 按存入日利率，到期一次性计息 存期越长利率越高，提前支取按活期计息 低，提前支取有利息损失 大额存单 到期一次还本付息、按季付息到期还本等 利率较高 较高，部分可转让除了上述常见的存款产品，还有一些特色存款产品，它们的计息规则可能更加复杂。有些特色存款产品会根据存款金额、存期等因素设置不同的利率档次，还有些产品会与市场利率挂钩，利率会随市场情况波动。
在选择银行存款产品时，储户应根据自己的资金状况、流动性需求和收益目标来综合考虑。如果资金需要随时使用，活期存款是较好的选择；如果资金短期内不用，可以选择定期存款或大额存单来获取更高的利息收益。同时，还应关注银行的利率调整情况和存款产品的相关规定，以确保自己的资金得到合理的配置。
（：贺