多份重疾险叠加赔付是否可行？

在保险规划中，很多人会思考能否通过购买多份重疾险来获得更高的保障额度，也就是叠加赔付的可行性。这需要从重疾险的赔付类型说起。

重疾险主要分为给付型和报销型。给付型重疾险，当被保险人确诊合同约定的重大疾病时，保险公司会按照合同约定的保额进行一次性赔付。这笔赔付金的用途没有限制，被保险人可以自由支配，比如用于医疗费用支出、弥补收入损失、后续康复护理等。而报销型重疾险，是根据被保险人实际发生的医疗费用，按照合同约定的比例进行报销，报销金额不会超过实际花费。

对于给付型重疾险，多份叠加赔付是可行的。因为它的赔付机制是符合合同约定就给付保额，与实际医疗费用无关。例如，李先生购买了A保险公司的重疾险，保额为50万，又购买了B保险公司的重疾险，保额为30万。当李先生不幸确诊合同约定的重大疾病时，A、B两家保险公司会分别按照合同约定进行赔付，李先生总共可以获得80万的赔付金。

而报销型重疾险则不能叠加赔付。因为它是实报实销，以实际发生的医疗费用为限。假设张先生在C保险公司和D保险公司各购买了一份报销型重疾险，某次患病治疗花费了10万元。如果C保险公司已经按照合同约定报销了8万元，那么D保险公司最多只能报销剩下的2万元，不会超过实际花费的10万元。

下面通过表格来更清晰地对比两者：

赔付类型赔付机制多份叠加情况给付型重疾险确诊合同约定重疾，按保额一次性赔付可行，各份保额叠加赔付报销型重疾险按实际医疗费用，按比例报销不可行，报销总额不超实际花费

不过，在购买多份重疾险时，也有一些需要注意的地方。保险公司在核保时会考虑投保人的风险状况和经济实力，可能会对累计保额进行限制。同时，投保人也需要根据自己的实际需求和经济状况合理配置保险，避免过度投保。

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